Nie każdy z nas zdaje sobie sprawę z tego, że rynki finansowe to nie jedyny sposób na pomnażanie pieniędzy. Inwestycje alternatywne to kolejna forma, która umożliwia osiągnięcie przyzwoitego zysku jak również ochronę posiadanego kapitału. Jest to spowodowane tym, że w dużym stopniu inwestycje alternatywne nie są skorelowane z rynkiem akcji czy też obligacji, na którym obecna jest duża część inwestorów. I właśnie ta zależność pozwala w zdywersyfikowanie swojego portfela inwestycyjnego.
W pierwszej części pisałem, że polisy inwestycyjne są przeznaczone do długoterminowego oszczędzenia. Jak wspomniałem inwestowanie opiera się na zarządzaniu wpłaconymi środkami z wykorzystaniem funduszy inwestycyjnych. Za ten przywilej w polisie inwestycyjnej naliczane są następujące opłaty:
Polisy inwestycyjne wzbudzają wiele kontrowersji wśród wielu osób. Dużą części z nich można byłoby ograniczyć poprzez dokładnie zapoznanie się z umową. Drugim powodem jak przypuszczam może być spowodowane brakiem odpowiedniej wiedzy czym tak naprawdę one są. Dlatego też w artykule tym postaram się bliżej przybliżyć temu zagadnieniu.
W pierwszej części artykułu starałem się wytłumaczyć co to jest budżet domowy. W tej części chciałbym Ci udzielić odpowiedzi na następujące pytanie „Co powinien zawierać poprawny budżet domowy oraz jakie są korzyści jego prowadzenia?”. Jak wspomniałem w pierwszej części w budżecie staramy się ująć wszystkie nasze wydatki oraz przychody. Niewątpliwie zdecydowanie największą część budżetu będą stanowić wydatki. Aby ograniczyć rozpiętość naszego budżetu, proponuje pogrupować wszystkie wydatki według wcześniej zdefiniowanych kategorii. Wśród przykładowych kategorii możemy zamieścić takie pozycję jak: dom/mieszkanie, żywność, samochód, rozrywka, szkolenia, ubrania, kosmetyki, lekarstwa, ubezpieczenia, nieplanowane wydatki itp.
Budżet domowy jest jednym z istotniejszych elementów finansów osobistych. Pozwala Nam oszacować wydatki oraz przychody w ustalonym okresie czasie. Najczęściej przygotowuje się go na okres jednego miesiąca, ale równie często sporządzany jest na okres jednego kwartału lub roku. Dzięki temu jesteśmy w stanie dokładnie stwierdzić czy będziemy dysponować nadwyżką czy też wystąpi niedobór w naszym budżecie. W sytuacji kiedy uda Nam się uzyskać nadwyżkę możemy zastanowić się nad zainwestowaniem zaoszczędzonej kwoty bądź też przeznaczyć ją na dokonanie nieplanowanego zakupu.